交通银行上海分行商户欺诈风险监测系统

2006年底，零售业务将对外资银行全面开放，同时外资银行与内资银行的强强联手日益增多，激烈的市场竞争诱使各家银行在第一轮的信用卡纷纷上马之后，再起风云，意欲在信用卡市场上坐稳、做大。交通银行上海分行收单业务发展日新月异，目前已经成为上海地区仅次于工行的第二大收单行，取得了业务拓展和创利增值双丰收，但是其风险管理手段的滞后成为了发展高速路上的绊脚石。为了扫除发展障碍，降低商户欺诈风险损失，吉贝克公司受托开发《商户欺诈风险监控系统》。

信用卡风云再起，交行上海分行双向丰收

2006年底，零售业务将对外资银行全面开放，同时外资银行与内资银行的强强联手日益增多，激烈的市场竞争诱使各家银行在第一轮的信用卡纷纷上马之后，再起风云，意欲在信用卡市场上坐稳、做大。交通银行上海分行收单业务发展日新月异，目前已经成为上海地区仅次于工行的第二大收单行，取得了业务拓展和创利增值双丰收，但是其风险管理手段的滞后成为了发展高速路上的绊脚石。为了扫除发展障碍，降低商户欺诈风险损失，吉贝克公司受托开发《商户欺诈风险监控系统》。

吉贝克商户欺诈风险监控

吉贝克公司化银行风险管理经验为基石，应用国际先进的数据挖掘技术，为交行上海分行构建“商户欺诈风险监控系统”，主要包含四项主要功能：

商户关系管理：

商户信息水涨船高，为保证资料及时、完整和准确，充分利用宝贵的得商户资料，系统提供商户关系管理功能，统一录入，统一管理。商户关系管理信息包括商户基本信息、商户特惠信息、商户跟踪信息等；商户关系管理涉及商户资料的全部流程，保证客户资料的收集、整理、利用和客户关系维护的设定、跟踪和管理。

商户风险分析数据挖掘：

解决人力条件受精力和经验的限制，系统强化商业智能元素，整合各方面专家经验和系统自动在数据中找到的规律，融入到模型里。系统每天自动根据模型评分所有交易，找出风险。成功将潜在知识复制，等同于不限数量的各种专家团队流水式协同作业，提高了欺诈识别率，解放了人力资本。系统主要包括风险数据采集；风险数据处理；风险模型建立；风险模型评估；风险结果解释；风险挖掘结果展示。数据规则处理保证了所有的信用卡商户及交易能够进行分析处理；智能评分算法的科学性和严密性保证将欺诈商户从整体商户中辨别出来；结果展示将模型分析结果以图形表格及报告的形式进行解释，并提供给用户一个友好的界面，让客户使用方便快捷。

统计查询报表：

手工查询统计工作量难以负荷，统计准确性愈发难以保障，往往造成与风险分析脱节，因此系统提供统计查询报表功能，促使自动查询，保证结果实效，并为风险分析奠定数据基础。系统所包含的统计查询包括：商户资料、商户交易分类及明细、客户经理业绩、商户特惠、商户跟踪、异常交易等等。

系统管理：

系统立足风险监测，充分考虑风险因素，系统管理以安全、稳定为准绳，主要包括用户设置；权限及角色设置；数据字典设置；系统日志查看；数据处理日志查看等。

监测商户欺诈风险，净化信用卡环境

综合系统功能，用以帮助客户达成：实现决策快速高效：不断量化、优化商户管理和收单业务，建立决策支持体系；实现资金市场转移：大量减少手工劳动，降低管理和监控成本，推动成本占用资金向创利方向流动；实现经济时间价值：缩短商户欺诈发生和探知及处理的时间；成功转化时间价值；实现资源优化配置：节约稀缺资源——分析专家，使得欺诈发现成本和欺诈决策效率动态优化，实现资源向最优化的配置结构调整。吉贝克商户欺诈风险监控系统把握客户相关资讯，帮助客户管理商户关系；分析商户交易状况；尤其是通过建立欺诈风险模型，挖掘出商户欺诈规律，实现一一捕捞风险商户入网，净化客户信用卡环境。

商业智能提供诚信商业环境技术支撑

从微观上看，该项目将为交通银行上海分行防范和化解信用卡商户欺诈风险提供决策支持，鼎力协助其提升信用卡商户风险监测能力和风险管理水平，使其再跃新台阶；从宏观上看，该项目的建设也将为中国的信用体系建立贡献力量，用商业智能技术打造诚信社会。（责任编辑：罗洪泽）